Die durch die Corona-Epidemie entstandene Existenz von dauerhaften Niedrigzinsen ist – wie erwartet, da dies selbstverständlich abzusehen gewesen ist, eine Auswirkung auf Lebens- und Rentenversicherungen resultiert. Diese werfen 2021 merklich weniger Zinsen ab, als sie es noch im vergangenen Jahr getan haben. Spezifische Berechnungen lassen prognostizieren, dass die laufende Verzinsung von Lebens- und Rentenversicherungen dieses Jahr im Schnitt um 2,04 % sinken wird.
Die Prognose ist das Ergebnis einer Forschung des Medienkonzerns Thomson Reuters, welcher sich neben den Geschäftsbereichen „Enterprise“ und „Media“ auch auf die Bereiche „Asset Management & Research“, „Institutional Sales & Trading“ und „Trade & Risk Management“ konzentriert. Grundlage für die Berechnung sind Deklarationen von über 50 Anbietern aus der Branche der Lebensversicherungen gewesen. Im Jahr 2020 haben dieselben 50 Lebensversicherungsdienstleister im Durchschnitt noch 2,19 % ausgeschüttet, 2019 sind es sogar noch 2,4 % gewesen.
So agieren die Lebensversicherungsdienstleister in diesem Jahr
Nur noch ein knappes Drittel der Anbieter von Lebensversicherungen planen die Beteiligungen an Überschüssen auf klassische Policen mit einem garantierten Zins 2021 konstant zu halten. Die Anzahl der Versicherer, die eine solche bzw. eine ähnliche Leistung in neuen Verträgen festlegen, nimmt zusehends ab. Auch wenn diese hierzulande weiterhin dominieren werden. In der Bundesrepublik Deutschland halten sie einen Bestand von ungefähr 82 Millionen aktiven Lebensversicherungen.
Einige der namhaften Anbieter haben eine deutliche Senkung der Überschussbeteiligung beschlossen. Die R+V Lebensversicherung AG, die den 2. Platz in der Branche inne hat, will den Sparanteil in diesem Jahr lediglich mit 1,75 % verzinsen. Zum Vergleich: 2020 hatte sie noch mit 2,6 % verzinst, 2019 noch mit 2,6 %. Die R+V Lebensversicherung AG will in naher Zukunft sogar noch drastischer in Aktion treten. Abgesehen von der Riester-Rente sollen ab dem kommenden Herbst sogar keine weiteren alternativen klassischen Produkte mehr zum Verkaufs-Portfolio gehören. Anschließend sollen nur noch Lebensversicherungen angeboten werden, die keine volle Beitragsgarantie mehr versprechen. Hierdurch bleibt diesem Versicherer bei der Festlegung der Verzinsungshöhe im Vertriebs-Verlauf eine entsprechende Rücksichtnahme erspart.
Auch Debeka und die Allianz ziehen mit
Mit Blick auf die Daten, die von der Rating-Agentur Assekurata erhoben wurden, sieht es auch bei der Debeka nicht großartig anders aus. 2019 nahm die Debeka noch eine Verzinsung über 2,25 % vor, im letzten Jahr immerhin noch eine Verzinsung von 1,75 %. 2021 ist im Hause Debeka eine Verzinsung von lediglich 1,25 % vorgesehen. Volle Beitragsgarantien bei neu abgeschlossenen Lebensversicherungen hat auch die Allianz, der unangefochtene Marktführer der Branche in Deutschland, in diesem Jahr abgeschafft.
Gut, mit einer Reduktion von einem halben Prozent innerhalb von zwei Jahren liegt die Allianz zwar noch über dem Durchschnitt der Konkurrenz aus der Branche. Dennoch wird 2021 nur noch mit 2,3 % verzinst. Im letzten Jahr hat die Höhe der Verzinsung noch 2,5 % betragen. 2021 die höchste laufende Verzinsung bieten Ideal Leben und Athora Leben an. Beide Versicherer verzinsen mit 3 %. Letzterer Anbieter hat eine Verzinsung sogar als einziger Lebensversicherungsdienstleister angehoben! Athora Leben gewährt in diesem Jahr somit sogar ein Plus von 0,25 %.
Allianz: Kunden bevorzugen höhere Renditen
Vorstands-Chef Andreas Wimmer bekräftige, dass die Kunden seiner Versicherung mit der Streichung der Gewährung voller Beitrags-Garantien weitestgehend zufrieden seien. Zwei Drittel seien in der fortwährenden Phase des Niedrigzins auf einen Teil der Garantien zu verzichten – wenn denn dann die Renditen höher ausfallen würden.
Zwei durchgeführte Befragungen von jeweils rund 1000 Kunden hätte jene Kompromiss-Bereitschaft zu Tage geführt. Während es um Zinsen so schlecht aussehe, seien angepasste Garantien und flexibel vereinbare Kapitalanlagen bezüglich der Optimierung von Chancen, die langfristig attraktive Renditen versprechen, auch aus Kundensicht beliebter. Dies ist natürlich nachvollziehbar, wenn man bedenkt, dass immer mehr Menschen Angst vor einer eventuellen Altersarmut haben müssen.
